”つなぎ資金”ってどういう意味?どんな方法がある?②

2020/10/02

 

ピーエムジー大阪の牛田と申します。
いつも弊社のブログをご覧頂きまして、誠にありがとうございます。

 

今日、米大統領のトランプ氏が
新型コロナウイルスに感染したというニュースが入ってきました。

2日未明(日本時間2日午後)に、自身と妻のメラニア氏が
新型コロナウイルスの検査で陽性になったと、ツイッターで明らかにしましたが、
ホワイトハウスで療養する予定で、執務も続けるそうです。

 

11月の米大統領選を控え、選挙活動に影響が出るのは必至で、
容体が悪化すれば政権運営にも影響しかねません。

 

これから先の世界経済がどうなっていくのかが懸かった選挙になるので
今後の動向に注目です!

 

 

 

さて、先週はこのブログにて、”しのぎ資金”の概要についてお話しました。

 

“つなぎ資金”ってどういう意味?どんな方法がある?①

いつもピーエムジー大阪支店のブログをご覧頂きありがとうございます。 ピーエムジー株式会社 大阪支店 営業部の尾瀬戸です。 体感的にも秋めいた気候になってきましたが、皆様はどうお過ごしでしょうか。 『Go Toトラベル』に続いて『Go Toイート』も始まるということで 外出の機会が増えるかと思いますが、 引き続き、新型コロナウイルスへの感染対策は続けていきましょう! …


 

実際に、しのぎ資金として利用されている方法はどのような内容になるのか
詳しく解説していきます。

 

①ビジネスローン

 

中小企業や個人事業主のつなぎ資金として、
最も利用されている金融サービスがビジネスローンです。

 

ビジネスローンは銀行・信販会社・消費者金融など、
様々な金融機関から提供されています。

ただ、銀行は基本的に長期融資を前提としており、審査にも時間が掛かるため
急を要する資金ニーズにはあまり向いていません。

 

また、ノンバンクのビジネスローンもあり、
審査の通りやすさや融資までのスピードが早いことから
近年では小規模事業者の利用が増えています。

 

②不動産担保ローン

 

土地や建物を担保とし、数百万~数千万円の高額な借り入れが可能なのが
この不動産担保ローンです。

ビジネスローンは100万円以下の小口利用に向いているとすれば、
不動産担保ローンは500万円以上の大口利用に向いています。

 

銀行に比べて融資のスピードが早く、比較的審査も柔軟なので
緊急性の高いつなぎ資金の調達には向いています。

 

③手形割引

 

商取引で手形を利用する企業の場合、
手形の満期日まで現金を受け取ることが出来ません。

 

手形割引は、銀行などの金融機関や手形割引業者に、満期日前の手形を裏書譲渡して
満期日までの金利相当額の割引量を支払って資金化してもらうサービスです。

 

一定の割引料を支払えば満期日より前に手形を資金化でき、
一次的な事業資金として活用できますが
手形が不渡りになってしまうと、割引依頼人が買い戻す義務が発生してしまいます。

 

④ファクタリング(2社間)

 

ファクタリングは回収前の売掛債権を、弊社のようなファクタリング業者が買い取り
所定の買取手数料を差し引いて早期に資金化できるサービスです。

商品やサービスの納入から数ヵ月後に支払われる売掛債権を早期に資金化できるため
緊急性の高い資金ニーズに対応できます。

 

金銭消費貸借契約の融資とは異なり、ファクタリングは売掛債権という
企業の資産を売買する契約とも言えます。

なので、ファクタリングの審査では申込者の信用情報より
売掛先(取引先)の信用情報を重視します。

 

2社間契約でのファクタリングは、債権譲渡にあたって売掛先の承諾が不要なので
最短で即日の資金化が可能になります。

 

 

 

大まかな説明にはなりますが、以上4つの”つなぎ資金”調達方法をご紹介しました。

 

中でも④のファクタリングは、弊社が提供しているサービスです。

 

スピードや審査の柔軟さは他の会社様に負けない自信がありますので
資金調達でお悩みの際は是非一度、弊社までご相談くださいませ。

 

これからもピーエムジー大阪支店をよろしくお願い致します!

 

ピーエムジー株式会社 大阪支店
営業部  牛田